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收取好处费出借银行卡，为何极易构成帮信罪？东莞本地案例解析 “借一张银行卡，只用几天，给你几百块报酬”，类似话术常年在东莞长安、虎门、中堂等镇街流传，大量群众上当受骗，最终涉嫌帮助信息网络犯罪活动罪。张瑞山律师结合东莞近年同类判例，分析有偿出借银行卡的法律风险。 从法律逻辑分析，收取报酬是司法机关推定主观明知最重要的依据。正常民间借贷、朋友资金周转，不会额外支付佣金。陌生人主动出钱租借银行卡，明显违背普通人日常交易习惯。办案机关据此认定，行为人能够意识到对方可能利用账户从事违法活动，放任危害结果发生，具备犯罪主观故意。 很多当事人抱有侥幸心理：我只收几百元，达不到 1 万元获利标准，应该没事。该想法存在明显法律误区。司法解释规定，支付结算金额达到 20 万元以上，即便获利不足一万元，同样属于情节严重。东莞大量判例显示，嫌疑人获利几百元，银行卡流水超过 20 万，最终被认定构成帮信罪。获利金额只影响量刑轻重，不影响罪名成立。 我们区分两种情形对比：第一种，无偿出借银行卡给同乡，用于正常货款结算，没有任何异常资金流动，一般不追究刑责；第二种，收取费用出借银行卡，交由陌生人远程操控，资金日夜频繁进出，短时间形成巨大流水，基本都会刑事立案。 同时提醒大家区分帮信罪风险等级：仅仅交付银行卡、密码，由他人操作转账，大多定性帮信罪；如果拿到银行卡之后，亲自操作转账、取现、拆分资金，有可能升级认定掩饰、隐瞒犯罪所得罪，量刑更重。部分嫌疑人在被银行冻结账户之后，再次办理新卡继续出借，属于从重处罚情节。 断卡行动持续推进，东莞各大银行持续开展账户清理，异常账户会快速预警并推送公安机关。一旦被警方传唤，意味着案件已经掌握初步证据。此时切忌随意供述，应当尽快联系专业律师，梳理案件事实。 张瑞山律师建议全体市民，坚守底线，不出租、不出借、不出售任何银行卡、支付账号。不要贪图小额佣金留下刑事案底，影响求职、考公、子女政审。遭遇相关法律问题，可咨询张瑞山律师。 |