个人不知情出借账户涉诈？新规区分主观，明确 “不知情” 免责边界

作者：东莞张瑞山律师｜广东尚智和律师事务所

大量当事人因碍于情面出借银行卡、微信账号给亲友，莫名卷入诈骗跑分被立案，2025 帮信新规细化主观明知认定标准，明确合法出借与犯罪帮助的界限，东莞检察院、法院统一裁判口径。

一、法定可以认定 “不知情、不构罪” 情形

1、正常亲友临时周转、小额短期借用，无高额报酬，没有规避风控、隐蔽转账；2、身份证、银行卡被盗、被冒用，本人无获利、未配合刷脸、手机验证码；3、正规用工被公司欺骗使用账户，无异常收益，发现异常立即挂失、报警。以上情形，当事人提交挂失记录、报警回执、聊天记录等证据，司法机关可依法不予立案、不起诉。

1、出借银行卡收取日结佣金、租金（一张卡每月几百至数千元），有获利一律推定明知；2、配合对方刷脸过户、更改银行卡预留手机号、提供网银 U 盾；3、被银行冻结、风控提醒异常后，补办新卡继续出借；4、拆分多卡走账、夜间大额集中转账、频繁跨地收款，明显违背正常资金往来逻辑。

新规落实宽严相济：在校学生、无收入老年人、初犯，涉案流水刚过立案线、获利几千元以内，案发第一时间主动投案、上缴全部违法所得、配合警方冻结账户，东莞多地检察院可依法酌定不起诉，不留案底；反之累犯、多次卖卡、组织他人开卡贩卡，一律实刑判决，不予缓刑。

出借账户涉案流水未达刑事标准，依据《反电信网络诈骗法》处以10-15 日行政拘留，没收违法所得，并处 1-10 倍罚款，最高 10 万元，同步纳入反诈黑名单限制办卡办号中华人民共和国最高人民法院公报。

张瑞山律师忠告：任何有偿出租银行卡、电话卡、支付账号行为均触碰法律红线，不要因小额佣金沦为诈骗帮凶，不慎出借涉诈第一时间挂失报警留存证据。

张瑞山律师：13712931166，东莞市莞城区旗峰路 162 号中侨大厦 A 座 25 层，广东尚智和律师事务所